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小兵谈金:什么是黄金

作者/小兵谈金 2017-07-31 10:49 0 来源: FX168财经网人物频道

 黄金化学元素符号为Au,是一种带有黄色光泽的金属,以单质形式存在于自然界中。黄金具有良好的物理属性,稳定的化学性质、高度的延展性及数量稀少等的特点,不仅是市场用于储备和投资的特殊通货,同时又是首饰业、电子业、现代通讯、航天航空业等部门的重要材料,受到全球一直的追捧。


  随着中国改革开放30多年的不断发展和全球经济一体化的不断推进,我国金融市场也不断的完善并且与国际接轨,国人市场投资渠道也日渐增多,但有一点可以肯定的是:随着人民币的不断贬值,物价整体水平的上涨,房价的哄抬以及国家对房价的宏观调控,包括全球经济上行压力的不确定性,股市的动荡,伴随着个人资产的不断缩水,金融投资市场正在兴起一股黄金白银投资热潮!


  黄金的类别:


  熟金:是生金经过冶炼、提纯后的黄金,一般纯度较高,密度较细,根据成色的高低把熟金分为纯金、赤金、色金3种。


  纯金:99.6[[[%]]]以上成色;


  足金:含金量不小于990‰;


  千足金:含金量大于999‰;


  赤金:和纯金的意思相接近,不同地点标准不一,国际市场*的黄金,成色达99.6[[[%]]]的为赤金,而境内的赤金一般在99.2[[[%]]]-99.6[[[%]]]之间,一般都在99[[[%]]]以上。


  一种是K金,如G24K、G18K等,每K含金量为4.1666[[[%]]]


  12K=12*4.166[[[%]]]=49.992[[[%]]](500‰)


  18K=18*4.166[[[%]]]=74.998[[[%]]](750‰)


  24K=24*4.166[[[%]]]=99.984[[[%]]](999‰)


  24k金常被人们认为是纯金但实际含金量为99.98[[[%]]],为23.988k。


  黄金历史上就是避险的最佳手段,所谓“大炮一响黄金万两”,即是对黄金避险价值的完美诠释。


  世界看似和平,金融市场看似风平浪静,其实世界货币体系已经进入群雄割据、利益纷争的“战国时代”,一场世界货币混战已经拉开帷幕。持有黄金并学会投资,可在这场货币乱局之中稳超胜券。


  对于国家来说


  黄金储备与外汇储备、国际货币基金组织(IMF)特别提款权份额共同组成了一个国家的国际储备,承担着抵御国际金融风险的职能。黄金储备在稳定国民经济、抑制通货膨胀、提高国际资信等方面有着特殊作用,随着人民币加入世界货币特别提款权,中国政府近期也在不断增持黄金储备。


  目前国内投资黄金渠道选择:


  1)实物黄金:金条,金饰等实质黄金。以1:1的形式,只能买涨,不能买跌,投资额大,手续和费用复杂,家庭储藏,并且安全系数不高。


  2)纸黄金又叫账面黄金,通过账面系统进行黄金的买入、卖出,从黄金价格的上涨中获得收益;


  优点:投资较为便捷,投资者只需在中国银行、农业银行、工商银行、建设银行等大行开通贵金属交易账户,就可进行交易。


  缺点:只能买涨不能买跌,交易方向单一,当黄金价格处于下跌的状态的时候容易被套。


  黄金所有人所持有的只是一张物权凭证而不能提取黄金实物;银行需要收取点差,费用较高,并且全额交易,没有杠杆。


  3)基金定投:黄金基金是黄金投资的衍生工具,是黄金投资共同基金的简称。基金定投资金平均投资,分散风险,资金是分期投入的,定期定额非常适合长期投资理财计划,不能实现短期获利。1.入门级选择纸黄金


  纸黄金又叫账面黄金,通过账面系统进行黄金的买入、卖出,从黄金价格的上涨中获得收益。一般来说,“纸黄金”较为适合黄金投资的入门选手。


  这是因为,纸黄金投资的起始门槛较低,如商业银行自有品牌的纸黄金业务,最低10克就可以进行投资,以目前的黄金价格计算,不到2500元就可以进行纸黄金投资。而上海黄金交易所的“账面实物黄金”最少100克就可以进行投资,需要的资金在25000元左右。


  另一个原因在于投资较为便捷,投资者只需在中、农、工、建等大行开通贵金属交易账户,就可进行交易。并且,纸黄金采取“24小时不间断”的交易模式以及T+0的交割方式,为上班族理财提供了充沛的时间。


  值得注意的事,投资纸黄金时要考虑“交易费用”。在*纸黄金时,投资者以银行的买入价与卖出价进行交易,这就存在一个问题,即银行同一时间的买入卖出价存在“点差”,这也就构成了纸黄金的“手续费”。比如,工行单边点差为0.35元/克,*合计为0.7元/克,折*百分比约为0.25[[[%]]]。中行石家庄管理部个金部产品经理狄爽丽提醒投资者:“投资纸黄金不像投资实物金,需要随时盯盘关注市场走势,选择最合适的时机出手。”


  2.黄金ETF优势多


  目前市场上推出不少标的物为黄金或者黄金公司股票的基金产品,用于间接投资黄金市场,有效分散黄金投资的风险。对于黄金ETF基金,目前市场上已经成立4只,分别是华安易富黄金ETF、国泰黄金ETF、易方达黄金ETF和博时黄金ETF。


  4只黄金ETF投资标的高度一致,即都主要投资于上海黄金交易所挂牌交易的黄金现货合约,从而达到跟踪国内金价变动趋势的目的,从这一点看,4只黄金ETF区别并不大,场内投资者可以直接像*股票那样交易这些ETF。


  交易成本和交易门槛均较低,是黄金ETF的最大优势。由于黄金价格较高,黄金ETF一般以1克作为一份基金单位,交易单位即为1手1克黄金,价格在300元左右。这即为黄金ETF的交易起点金额。


  此外,黄金ETF还可与黄金实物挂钩,当积累ETF达到一定份额时,即可向上海黄金交易所申请提取实物金。同时,黄金ETF还可凭借出租黄金使“黄金生息”,如华安黄金ETF通常将资产下三分之一左右的黄金进行出租,不仅对冲了管理费,还给投资人赚取额外的收益。


  黄金ETF既可在场内操作,也可在场外进行申购赎回。对于“投资懒人”而言,申购场外份额并持有也许是更为简单的方法。


  博时黄金ETF的I类份额,则是支付宝与博时基金共同打造的“存金宝”业务。“存金宝”可以通过支付宝PC端和蚂蚁聚宝手机APP申购赎回,好处在于不收取申购赎回费,且门槛更低,1元起购。


  3.实物黄金的避险功能突出


  俗话说“藏金于民”,有相当一部分投资者把黄金产品作为投资标的,包括金条、金币、黄金饰品等。这在于,独具避险功能的实物黄金能够在通胀剧烈或是发生危机时,发挥出“天然货币”的作用。另外,一部分黄金制品还具有纪念意义,具有收藏价值和乐趣。


  实物黄金产品形式多样,由此产生的投资成本和额外收益也会出现不同。在众多的实物黄金产品中,金交所推出的实物黄金无疑是投资成本最低的选择。目前,不少商业银行都有推出自有品牌金条,例如,交行推出的“沃德投资金——金条”分为经典投资金条和生肖贺岁金条两种类型,有10克、20克、30克、50克、100克、200克、500克和1000克共8种规格多款产品,投资者日后若想变现,只需凭有效身份*、商品销售单据原件等前往指定回购网点办理回购即可,回购手续费为3元/克。


  “熊猫”金币也被视为实物黄金投资的最佳选择对象之一。我国发行的“熊猫”是世界上公认的五大投资金币,保证了其含量、成色、规格的稳定性,也提高了“熊猫”金币的被认可度。同时,“熊猫”金币也是国内金银币产品中升水最低的品种,在集藏市场中升水最小的是1盎司“熊猫”金币,其价格比同规格1盎司黄金材质高100~400元左右,大约折合几元/克~十几元/克。


  4.长期投资选择黄金定投


  黄金定投,就是每月以固定的资金按照上海黄金交易所AU9999的收盘价购买黄金。与基金定投一样,黄金定投也具有分散投资风险,不用在意短期波动的优势,适合投资者在一个相对的低点入场,并坚持长期投资。


  与基金定投不一样的是,基金定投赎回的方式只能是现金。但对于黄金定投而言,当合同到期(通常最少为一年)时,客户积累的黄金克数可以按照上海黄金市场价格兑换成现金,或者相应克数的金条、金首饰。


  目前,工行、农行、交行、广发等均推出了黄金定投的业务。投资者可对各行不同的服务进行比较,并且考虑相关业务的手续费问题。


  工行的个人积存金业务,以日均价进行黄金积存,每月最低投资200元。广发银行的黄金定投业务则起点更低,每月投资额100元起即可参与定投。农行的“存金通”业务交易起点和交易递增单位为1克,客户可主动选择时机买入或约定日期额度进行黄金定投。


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