8月24日下午3点，四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)，时隔一年，互金监管终于迎来历史性时刻，“阁楼上的另一只靴”踏实落地。其中，在银监会去年出台的《征求意见稿》的基础上，《办法》对自然人和法人在互联网金融平台的借款金额分别作了明确的限制。

《暂行办法》第十七条规定，网*金额应以小额为主，“同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在不同网络借贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元，在不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币500万元。”

新规落地在即，转型迫在眉睫

据网贷舆情去年不完全统计，单个项目融资借款标的在500万元以上的平台就有近20家，而单个标的破千万元的平台也有10家左右。眼下，行业又要面临一轮重要的政策调控，除消费金融和小额企业贷款外，超过限额的平台早已占领行业的半壁江山，且多为以房贷、车贷为主的大平台，限令一出也逼迫他们不得不谋求新的出路，转型或者淘汰。

像知名互联网金融平台红岭创投，平台在业内以大单模式著称，借款方多为房地产企业，借款金额高达上亿元，尽管已经着手开展小额分散的借款业务，但毕竟也还是难逃“船大难调头”的瓶颈，很难从根本上解决目前行业信贷资产集中度的问题；以赎楼贷知名的链家理财和搜易贷，依托各自的母公司链接地产和搜狐焦点提供的资产端，借款金额动辄也是百万级。除此之外，还有一些通过与机构合作间接给企业提供借款的平台，如爱投资，根据网贷之家数据显示，最大借款人在平台的借款逾亿元，平台前十大借款人占借款总额接的一半；而一些大型企业下设的网贷平台，诸如恒大集团旗下的恒大金服，其借款金额也都在百万甚至千万以上。

可以预见，这些体量巨大的平台在未来一段时间的政策过渡期内必将经历难以言说的阵痛期。有相关媒体解读，“限贷令”的出现是约束整个行业由粗放成长到精细作业的一种有效手段，鼓励平台小额化，把行业引导到小微融资和普惠金融的道路上。从平台的安全性考量，小额分散可以在一定程度上环节借款人过度借款的风险，同时也可以防范信息集中的风险。

华汇财富品牌升级“农钱庄”，精准定位小额分散

互联网诞生的意义和使命，原本就是作为传统金融的补充，为中小微企业和其他传统金融机构服务不到的群体提供融资服务。也就是说，只有坚持“小额原则”，才是坚持实现普惠金融的初衷。虽然现在政策还未在实施层面上进一步细化，但借款金额“小额为主”已然成为定局，随着控制借款限额的监管明确，也确立了未来行业发展的趋势。

然而，小额借款的不稳定性决定了对平台技术和风控能力的要求也相对较高。在这方面，农钱庄可谓是小额分散经营里一颗亮眼的新星。

华汇财富自成立伊始，就专注做服务小微农户的互联网金融业务。2016年，互金行业规范之年，为了更合规安全，用户体验更佳，平台进行全面的战略调整，华汇财富品牌全新升级“农钱庄”，精准定位还处于行业空白的农村市场。平台一直秉持小额分散的经营理念，坚持把保护投资者权益放在首位，并于2016年成功进行全方位的品牌战略升级。为了把风险降到可控范围内，农钱庄首次创新符合中国农村生态的特色担保模式，以村为单位，设立“金融助农服务站”，选出本村公信力强、美誉度高的人作为服务站站长，为本村需要借款的村民进行担保，结合借款人真实的生产劳作、家庭生活及财务状况与农钱庄的信贷员联手对本村村民挨家摸底，逐户授信，凭借站长对本村村民生产和生活情况的了解，一对一、多维度采集农户的相关数据，从资产源头把控风险，既保证了债权的真实优质，又保障了投资者的资金安全，对实现科技金融助农，践行普惠金融起了举足轻重的作用。

2016年对于互联网金融行业可谓身处多事之秋，监管警报频频触发，政策收紧，规范落地，专项整治，行业整体陷入了严监管和强竞争的残酷旋涡。伴随互联网金融新规的细则落地，行业将迎来更深度的大规模洗牌，多数平台将要面临停业或转型的严峻考验，是激流勇退，还是绝地反击，我们还需拭目以待。